Кредит у банку восени 2026: банки пом’якшують умови для населення, але чекають менше охочих на іпотеку — опитування НБУ

Цифра дня: 25 банків із часткою 95% активів системи відповіли НБУ, як змінилося кредитування в III кварталі 2026 року. Головне для родин: споживчі кредити й іпотеку стало отримати трохи легше, а умови, за оцінками банків, і далі м’якшатимуть.

Результати Опитування про умови банківського кредитування Національний банк оприлюднив 21 жовтня. Кредитних менеджерів опитували з 16 вересня до 7 жовтня. Нижче — що з цього документа випливає для того, хто планує взяти позику на техніку, ремонт чи житло.

Як читати цифри опитування?

НБУ рахує баланс відповідей: різницю між банками, які побачили зростання показника, і тими, що побачили зниження, з урахуванням ваги кожного банку. Плюс — показник зріс, мінус — знизився. Для «стандартів» мінус означає м’якші вимоги до позичальника. Це думка банкірів, а не прогноз НБУ — регулятор окремо на цьому наголошує.

Чи стало легше отримати кредит?

Так, і вже не перший квартал. Ось як змінилися ключові показники для населення (дані з повного звіту НБУ):

Споживчі кредити банки пом’якшують із початку 2023 року. Головна причина — конкуренція з іншими банками та небанківськими установами. Стримують банкірів очікування щодо економіки та платоспроможності клієнтів.

Що змінилося в умовах споживчих кредитів?

Крім ставок, банки повідомили, що збільшили суми й подовжили строки позик. Баланс за розміром кредиту — −30,2, за строком — −10,9 (тут мінус означає, що умови покращилися для клієнта). Вимоги до застави майже не змінилися. Схвалювати заявки банки стали частіше, але повільніше, ніж у II кварталі.

Приклад розрахунку: що дає зниження ставки на 50 000 грн

Банки не називають конкретних ставок в опитуванні, тому візьмемо умовні цифри, щоб показати масштаб. Кредит 50 000 грн на 12 місяців із рівними щомісячними платежами:

• під 35% річних — платіж 4 998 грн, переплата за рік 9 978 грн;
• під 30% річних — платіж 4 874 грн, переплата 8 492 грн.

Різниця у 5 п.п. — це близько 1 486 грн економії. Але реальна вартість залежить від комісій і страховок, тому порівнюйте не номінальну, а реальну річну процентну ставку з паспорта споживчого кредиту, який банк має надати до підписання договору.

Чому банки чекають менше охочих на іпотеку?

У III кварталі попит на іпотеку ще трохи зріс (баланс +7,8), а дешевизна позик його підтримувала. Проте на IV квартал банки вперше з кінця 2024 року прогнозують зниження попиту на іпотеку: баланс очікувань — −32,5. Перспективи ринку нерухомості, на відміну від II кварталу, вже майже не підштовхували людей брати житлові кредити. На споживчі позики попит, навпаки, очікують вищий (+15,0).

Ще один сигнал: банки п’ятий квартал поспіль чекають погіршення якості кредитів населенню, а серед ризиків на найближчі місяці найбільше бояться кредитного й валютного. Сьогодні боргове навантаження домогосподарств вони оцінюють як низьке.

Що це означає для вас і що далі?

Якщо плануєте позику, конкуренція банків грає на вашому боці: є сенс порівняти пропозиції кількох установ, а не брати першу в застосунку. Розраховуйте платіж так, щоб він не перевищував комфортної частки доходу. Тим, хто, навпаки, має вільні гроші, може знадобитися наш розбір ОВДП чи депозит на 50 000 грн, а про вплив інфляції на ставки — матеріал про ЄЦБ і НБУ.

Наступне опитування — з очікуваннями на I квартал 2027 року — НБУ опублікує в січні 2027-го. Перед підписанням договору уточнюйте умови безпосередньо в банку. Матеріал не є фінансовою порадою.

Фото: будівля Національного банку України в Києві, архівне фото. Musia-97 / Wikimedia Commons, CC BY-SA 3.0, commons.wikimedia.org.