Національний банк захищатиме в суді правомірність застосованих до АТ “БАНК АЛЬЯНС” заходів впливу за порушення у сфері фінансового моніторингу, повідомляє редакція INTVua.com з посиланням на офіційну заяву Національного банку України від 16 червня 2026 року. Йдеться про рішення, які банк оскаржив у судовому порядку, а сам регулятор пов’язує їх із порушеннями вимог законодавства у сфері запобігання відмиванню доходів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
За даними НБУ, у жовтні 2025 року до Банку Альянс було застосовано два штрафи — 67,575 млн грн і 15,9 млн грн, а також письмове застереження. Сукупна сума фінансових санкцій, які випливають із повідомлення регулятора, становить 83,475 млн грн. Основний блок претензій стосується організації первинного фінансового моніторингу, перевірки клієнтів, роботи з високоризиковими клієнтами, документування рішень і застосування ризик-орієнтованого підходу.
У повідомленні Нацбанк прямо зазначив, що “захищатиме в суді правомірність застосованих до АТ ‘БАНК АЛЬЯНС’ заходів впливу”. Це означає, що спір переходить із площини адміністративного рішення регулятора у судову процедуру, де банк намагатиметься довести необґрунтованість або незаконність санкцій, а НБУ — підтвердити, що його рішення відповідали закону та матеріалам нагляду.
За що НБУ оштрафував Банк Альянс
Найбільший штраф — 67 575 000 грн — Національний банк застосував за порушення пункту 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ. За формулюванням регулятора, банк не забезпечив належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.
Це не окремий технічний недолік, а базовий блок вимог, від якого залежить здатність банку виявляти ризикові операції, правильно перевіряти клієнтів і доводити регулятору логіку своїх рішень.
НБУ вказав, що це порушення призвело до неналежного виконання кількох обов’язків. Серед них — розроблення, впровадження та оновлення внутрішніх документів із питань фінмоніторингу, наявність процедур для управління ризиками, перевірка клієнтів, застосування ризик-орієнтованого підходу, подання достовірної інформації на запити Нацбанку та документування заходів, ухвалених для виконання законодавства у сфері ПВК/ФТ.
Другий штраф — 15 900 000 грн — стосується іншого блоку порушень. У ньому НБУ окремо виділив неналежну перевірку клієнтів, недостатні посилені заходи перевірки щодо клієнта з високим ризиком ділових відносин, порушення ризик-орієнтованого підходу, недоліки документування та ситуацію з клієнтом, кінцевий бенефіціарний власник якого є членом сім’ї політично значущої особи.
Що саме вважається проблемою у фінмоніторингу
У цій справі ключове не лише саме існування штрафів, а структура претензій. НБУ описує порушення як системні: внутрішні правила, ризик-оцінка, належна перевірка клієнтів, робота з документами та комунікація з регулятором. Для банківського сектору це критичні елементи, тому що первинний фінансовий моніторинг виконується саме банком як суб’єктом первинного фінмоніторингу.
Належна перевірка клієнтів передбачає не формальне збирання анкетних даних, а встановлення інформації, достатньої для оцінки ризику. Якщо клієнт або його структура власності пов’язані з підвищеним ризиком, банк має застосовувати посилені заходи.
У повідомленні НБУ окремо згадується клієнт, кінцевий бенефіціарний власник якого є членом сім’ї політично значущої особи, і саме цей епізод регулятор пов’язує з порушенням вимог статті 11 Закону про ПВК/ФТ.
Ще один важливий елемент — документування. Нацбанк вказує, що банк мав створювати й вести документи та записи так, щоб працівники, залучені до фінмоніторингу, могли ефективно виконувати свої обов’язки, а сам банк міг довести регулятору, що його рішення щодо оцінки ризиків ґрунтувалися на фактах і комплексному аналізі.
Це принципова позиція НБУ: у фінмоніторингу недостатньо заявити, що ризик було оцінено, — потрібно мати докази, як саме банк дійшов такого висновку.
Ключові претензії НБУ до Банку Альянс
| Захід впливу | Сума / форма | Суть порушення |
|---|---|---|
| Штраф | 67 575 000 грн | Неналежна організація та проведення первинного фінансового моніторингу |
| Штраф | 15 900 000 грн | Неналежна перевірка клієнтів, посилена перевірка високоризикового клієнта, ризик-орієнтований підхід, документування |
| Письмове застереження | Без грошової суми | Невнесення до анкет інформації, достовірність якої підтверджувалася наявними в банку документами |
Окремо НБУ послався на порушення вимог Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління НБУ №65 від 19 травня 2020 року. За версією регулятора, банк не вніс до анкет інформацію, достовірність якої підтверджувалася документами, що вже були в банку.
Це важлива деталь, бо анкета клієнта у фінмоніторингу не є формальністю. Вона використовується для ідентифікації, оцінки ризику, подальшого моніторингу операцій і підтвердження того, що банк розуміє клієнта, його діяльність, структуру власності та можливі ризики.
Чому справа переходить у судову площину
Банк Альянс оскаржив застосовані до нього заходи впливу в судовому порядку. Саме тому НБУ оприлюднив окрему позицію про намір захищати правомірність своїх рішень.
Публічна заява регулятора не є судовим рішенням і не замінює розгляду справи по суті, але вона фіксує позицію Нацбанку: санкції були застосовані за встановлені порушення, а регулятор вважає їх обґрунтованими.
Для банку судове оскарження може мати кілька практичних цілей: скасування штрафів, зменшення репутаційних наслідків, перегляд правової оцінки порушень або встановлення меж повноважень регулятора у конкретній справі. Для НБУ такий процес є перевіркою стійкості наглядових рішень у суді.
У жовтні 2025 року НБУ вже повідомляв про застосування заходів впливу до семи банків і чотирьох небанківських фінансових установ за порушення у сфері фінмоніторингу та валютного законодавства. У тому переліку Банк Альянс був серед установ, до яких застосовано найбільші грошові санкції.
Читайте також: Бюджетна декларація 2027-2029: долар до 51,5 грн і мінімалка понад 11 тисяч
